S’équiper d’un terminal de paiement est devenu un passage obligé pour l’ensemble des commerces. Ne pas accepter les paiements par carte bancaire est désormais inenvisageable pour un professionnel. Cela serait prendre le risque de perdre des ventes et également d’envoyer une image dégradée à ses clients.
Depuis toujours pour obtenir un terminal de paiement vous étiez contraint de vous tourner vers votre banque. Vous deviez négocier vos commissions bancaires avec votre conseiller puis louer un terminal de paiement.
Ce temps semble révolu. De nombreux nouveaux acteurs modernisés adressent désormais les marchands avec des offres plus simples et transparentes.
Comment s’y retrouver dans cette jungle de nouvelles offres ?
La réponse n'est pas unique et dépend notamment des spécificités de votre entreprise. Nous vous proposons ici une grille afin de prendre votre décision.
Solutions adaptées aux micro-entreprises
Si vous lancez une petite activité ou que vous ne savez pas encore quel volume de cartes vous allez encaisser, nous vous conseillons de vous tourner vers une offre sans abonnement ni engagement. Nous pensons ici aux pop up stores, à l'événementiel ou aux activités saisonnières.
Le grand leader de la catégorie est SumUp.Avec ses petits lecteurs très bon marché et son offre sans frais fixe, c'est l’outil idéal pour les micro entreprises qui se lancent.
Le modèle est très simple : vous achetez votre terminal (pas de location) et ensuite vous êtes facturé uniquement lorsque vous effectuez des transactions avec votre terminal. La commission est de 1,75%. Ce taux est simple et transparent, il est élevé pour des plus grands marchands mais très pertinent pour des petits volumes d’encaissements.
Au-delà du simple encaissement SumUp propose désormais une suite d’outils de suivi, ecommerce, de facturation et un même un compte professionnel.
Les offres des sociétés Zettle ( Paypal) et Square sont très similaires
Commerces de proximité
Les commerces de proximité plus classiques comme les restaurants, les magasins, étaient depuis toujours équipés par les banques et leurs partenaires.
L’offre classique des banques, qui équipent encore une majorité des commerçants, est la suivante.
Vous obtenez tout d’abord un “contrat de domiciliation” auprès de votre conseiller bancaire (Société Générale, BNP, Crédit Agricole, CIC) . Vous devriez pouvoir obtenir des commissions inférieures à 1% (entre 0,4% et 0,9% sur des cartes françaises).
Ensuite, vous vous équipez auprès d’un mainteneur monétique, afin de louer votre terminal de paiement. Les tarifs varient en fonction du modèle souhaité et de la durée de l’engagement. Il faut compter une trentaine d'euros par mois par terminal. Dans la grande majorité il s’agit d’un terminal de paiement Ingenico. Ces TPE sont éprouvés et fiables mais ils sont un peu dépassés et ne peuvent pas faire beaucoup plus que l’encaissement.
De nouveaux acteurs remplacent de plus en plus les banques avec des offres simples, modernes et indépendantes.
La fintech française Yavin équipent désormais de nombreux commerçants d’une offre basée sur des terminaux de paiement de nouvelle génération.
Au-delà du simple encaissement CB, Yavin permet aux commerçants d’intégrer de nombreux outils au paiement. Les applications sur le terminal vous permettent par exemple de ne pas imprimer le ticket CB, d’inscrire vos clients à un programme de fidélité, d’obtenir des pourboires ou de réaliser des paiements fractionnés. Votre terminal de paiement devient un outil clé de votre relation client.
Si vous êtes un commerçant nous vous conseillons donc de mettre en concurrence l’offre traditionnelle des banques avec ces nouvelles offres modernes d’encaissement.
Conclusion : quel est le meilleur terminal de paiement?
La réponse n’est pas unique. Notre conseil principal est de challenger les offres de banques traditionnelles avec celles des nouveaux acteurs spécialistes du paiement.
Pour un micro-business, les offres sans abonnement de type SumUp sont certainement les plus efficaces.
Pour un commerce plus établi qui encaisse plusieurs dizaines milliers d'euros de CB alors le match se fera entre les offres des banques et les nouveaux acteurs comme Yavin.
