Les avantages d'un compte professionnel
Un compte professionnel offre de nombreux avantages pour les entreprises. Il permet notamment d'avoir une vision claire des finances de l'entreprise, en séparant les transactions professionnelles des personnelles. Cette séparation facilite la gestion comptable de l'entreprise et rend plus transparentes les opérations financières.
Un autre atout majeur d'un compte professionnel est l'accès à des services bancaires dédiés. Ces services peuvent comprendre :
Des cartes bancaires adaptées aux besoins professionnels
Des offres de crédit spécifiques pour les entreprises
Un accompagnement personnalisé pour la gestion des finances de l'entreprise
Des solutions de financement et d'assurance adaptées à l'activité professionnelle
Enfin, un compte professionnel peut offrir des tarifs avantageux pour certaines opérations, par rapport à un compte personnel. C'est notamment le cas pour les virements, qui peuvent être illimités et gratuits.
La nécessité d'un compte pro pour les auto-entrepreneurs
Dans le cadre de l'activité d'auto-entrepreneur, l'ouverture d'un compte pro n'est pas toujours une obligation légale mais elle est souvent conseillée. Cela permet une meilleure organisation des finances et une simplification de la gestion de l'entreprise. En effet, le compte pro distingue les transactions professionnelles des transactions personnelles et offre des services spécifiques dédiés aux auto-entrepreneurs. Ces services peuvent inclure des autorisations de découvert, des prêts spécifiques, un suivi personnalisé ou encore l'obtention d'un terminal de paiement.
Obligation légale ou simple recommandation ?
Pour les auto-entrepreneurs, la question de l'ouverture d'un compte bancaire professionnel peut sembler complexe car elle est souvent présentée comme une recommandation plutôt qu'une obligation. Toutefois, certaines conditions spécifiques peuvent transformer cette recommandation en une véritable obligation légale.
Par exemple, la loi PACTE de mai 2019 a supprimé l'obligation générale pour l'auto-entrepreneur d'avoir un compte bancaire dédié à son activité professionnelle. Néanmoins, cette obligation demeure pour les micro-entrepreneurs exercant une activité de commerçants et ceux dont le chiffre d'affaires dépasse 10 000 € par an pendant deux années consécutives.
Il est donc essentiel d'évaluer sa situation spécifique pour déterminer si l'ouverture d'un compte professionnel est une recommandation pratique ou une obligation légale.
Avantages spécifiques pour les auto-entrepreneurs
Les auto-entrepreneurs bénéficient de plusieurs avantages spécifiques en ouvrant un compte bancaire professionnel.
Séparation des finances : Comme tout entrepreneur, l'auto-entrepreneur bénéficie d'une meilleure gestion de ses finances en séparant les opérations professionnelles des opérations personnelles.
Services spécifiques : Certains comptes pro offrent des services adaptés aux besoins des auto-entrepreneurs, tels que des tarifs préférentiels pour les transactions, des autorisations de découvert ou encore un accompagnement individualisé.
Utilisation facilitée : Certains comptes pro, notamment ceux proposés par les banques en ligne, sont conçus pour être simples et intuitifs, offrant ainsi un gain de temps considérable pour les auto-entrepreneurs.
Offres compétitives : Plusieurs banques proposent des offres attractives pour les auto-entrepreneurs, allant de comptes pro gratuits à des offres incluant des services spécifiques.
Il est crucial pour les auto-entrepreneurs de comparer les différentes offres afin de choisir celle qui répond le mieux à leurs besoins spécifiques et à leur budget.
Que dit la loi sur le compte pro pour les auto-entrepreneurs ?
La loi PACTE de 2019 a modifié les obligations relatives au compte bancaire dédié pour les auto-entrepreneurs. Si auparavant, l'ouverture d'un compte spécifique était obligatoire pour tous, cette exigence a été assouplie.
Désormais, seuls les auto-entrepreneurs dont le chiffre d'affaires annuel dépasse 10 000 euros pendant deux années consécutives sont tenus de dédier un compte bancaire à leur activité (article L. 613-10 du Code de la sécurité sociale).
Il est important de noter que ce compte dédié n'a pas à être un compte professionnel. Un second compte personnel peut suffire, tant qu'il est utilisé exclusivement pour l'activité de l'auto-entrepreneur.
Comment choisir sa banque pour un compte pro ?
Opter pour une banque pour votre compte professionnel nécessite une analyse préalable basée sur plusieurs facteurs. Commencez par identifier vos besoins spécifiques en tant qu'entreprise. Vous devez ensuite vérifier si la banque est capable de répondre à ces besoins. Les services offerts par la banque sont un facteur déterminant. Ceux-ci incluent les solutions de financement, la facilité de gestion quotidienne, les services annexes et la disponibilité du service client.
Pensez aussi à la sécurité des transactions, particulièrement si vous envisagez une banque en ligne. Les coûts associés au compte professionnel sont également un critère crucial. Comparez les frais de tenue de compte, les tarifs des transactions et les autres coûts liés aux services supplémentaires.
Enfin, la proximité géographique de la banque peut être importante si vous préférez un contact direct avec votre conseiller.
Services
Sécurité
Coûts
Proximité géographique
Prenez le temps de comparer plusieurs banques pour faire un choix éclairé.
Critères de choix d'une banque pour les professionnels
Lors du choix d'une banque pour les professionnels, plusieurs critères sont à considérer :
L'adéquation avec le profil de l'entreprise : le statut juridique et la taille de votre entreprise peuvent influencer le choix de votre banque. Par exemple, certaines banques proposent des offres spécifiques pour les micro-entreprises ou les entreprises individuelles.
Les services offerts : les besoins spécifiques de votre entreprise déterminent quels services bancaires sont essentiels. Cela peut inclure des services comme le financement de l'activité, les services en ligne, la gestion quotidienne du compte ou encore les services annexes.
La tarification : les frais associés à un compte professionnel peuvent varier d'une banque à l'autre. Il est crucial de comparer les coûts de différents services comme les frais de tenue de compte, les frais de transaction, et les coûts des services supplémentaires.
La réactivité du service client : un service client réactif et disponible peut être crucial pour la gestion efficace de vos finances d'entreprise.
La proximité géographique : bien que de plus en plus d'entreprises optent pour les banques en ligne, la proximité d'une agence peut être un critère important pour certaines entreprises, notamment pour celles qui préfèrent un contact direct avec leur conseiller.
Les offres des banques en ligne pour les pros
Les banques en ligne proposent des offres concurrentielles pour les professionnels, avec une gamme de services adaptée à leurs besoins spécifiques. Les plus plébiscitées sont Pennylane, Qonto, Shine, Revolut Business, N26 Business et Boursorama Pro. Ces établissements offrent des services de qualité, avec des tarifs attrayants allant de la gratuité à quelques euros par mois.
Souvent conçues pour les TPE, les PME et les auto-entrepreneurs, ces offres incluent des fonctionnalités essentielles comme :
La gestion quotidienne du compte en temps réel
Un outil de facturation
L'export comptable
Les opérations courantes comme les virements et prélèvements
Une carte bancaire business
Certaines banques en ligne offrent également des périodes d'essai gratuites ou des frais réduits pour les nouveaux clients. Il est conseillé de comparer ces offres pour choisir celle qui répond le mieux à vos besoins spécifiques.
Les documents à fournir pour l'ouverture d'un compte pro
Préparer les documents nécessaires est une étape cruciale pour l'ouverture d'un compte pro. Ceux-ci permettent à la banque de vérifier l'identité du demandeur et la légitimité de l'entreprise. Voici une liste non exhaustive des documents généralement requis :
Pièce d'identité du dirigeant : Une copie d'un document officiel en cours de validité comme une carte nationale d'identité, un passeport ou une carte de séjour.
Justificatif de domicile : Une preuve récente de votre adresse. Cela peut être une facture d'électricité, de gaz, d'eau ou de téléphone fixe datant de moins de 3 mois.
Justificatif d'existence de la société : Cela pourrait être un extrait Kbis pour les sociétés déjà créées ou un justificatif d'immatriculation au registre du commerce ou au répertoire des métiers.
Statuts de la société : Si applicable, vous devrez fournir une copie des statuts de votre entreprise.
Notez que ces documents peuvent varier en fonction de votre établissement bancaire et du type d'entreprise (auto-entrepreneur, société, etc.). Il est recommandé de vérifier la liste précise des documents requis auprès de votre banque.
Pour une entreprise individuelle
L'ouverture d'un compte pro pour une entreprise individuelle demande la présentation de certains documents spécifiques. En général, la banque vous demandera :
Une copie de votre pièce d'identité valide
Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
Un justificatif attestant de l’existence légale de votre activité
Il est à noter que certains établissements peuvent également demander un document relatif à votre local professionnel.
L'ouverture d'un compte bancaire professionnel n'est pas obligatoire pour une entreprise individuelle. Cependant, c'est fortement recommandé pour séparer les transactions personnelles et professionnelles. Cela permet aussi de faciliter la tenue de votre comptabilité.
Enfin, la procédure d'ouverture d'un compte pro est généralement simple. Il suffit de se rapprocher d’une banque, en ligne ou physique, et de lui transmettre les documents requis.
Pour une société
Pour une société, l'ouverture d'un compte professionnel nécessite la fourniture de documents distincts. En fonction du type de société, ces documents peuvent varier. Généralement, on peut vous demander :
Justificatif d'identité du dirigeant : Il peut s'agir d'une carte d'identité, d'un passeport ou d'une carte de séjour.
Statuts de la société : Les statuts définissent les règles de fonctionnement de la société et les relations entre associés.
Justificatif de domicile du siège social : Cela peut être une facture d'énergie ou de téléphone fixe, ou un bail commercial.
Extrait Kbis : Ce document atteste de l'existence juridique de la société et donne des informations telles que le numéro SIREN, l'activité de l'entreprise (code APE), et l'adresse du siège social.
Certaines banques peuvent également demander une attestation de parution d'annonce légale et l'acte de nomination du dirigeant.
Il est essentiel de vérifier auprès de votre banque la liste précise des documents requis pour l'ouverture d'un compte professionnel.
Existe-t-il des comptes pros gratuits ?
Oui, il existe des comptes pros gratuits pour les professionnels. Ces offres, généralement proposées par des banques en ligne ou des néobanques, peuvent parfois être limitées en termes de services mais sont une option intéressante pour les entrepreneurs à la recherche d'économies.
Parmi les fournisseurs de services bancaires professionnels gratuits, nous retrouvons :
Finom, une fintech orientée vers les comptes professionnels en ligne pour les auto-entrepreneurs et les PME.
N26 Business, une offre dédiée aux auto-entrepreneurs, sans frais, qui propose une carte virtuelle et une gestion en temps réel.
Revolut Business, qui offre un compte pro gratuit avec diverses fonctionnalités.
Il est à noter qu'il est essentiel de comparer ces offres pour déterminer celle qui répond le mieux à vos besoins spécifiques.
En revanche, l'utilisation de logiciel gratuit peut vite être limité en fonction des besoins de l'entreprise.
