Comprendre le besoin d'un compte pro pour une SAS
Un compte pro pour une SAS est non seulement obligatoire, mais aussi essentiel à sa gestion financière. En effet, il permet de séparer les transactions de la société de celles des associés ou du dirigeant. Le compte pro est aussi nécessaire pour le dépôt du capital social lors de la création de la SAS. Il offre de nombreux services dédiés aux pros, tels que des moyens de paiement et d'encaissement adaptés, un suivi en temps réel des finances, et l'accès à une application mobile pour faciliter la gestion quotidienne. Les offres de néobanques en ligne, avec leurs tarifs abordables et leur simplicité d'ouverture, sont particulièrement attractives pour les dirigeants de SAS.
Le rôle du compte professionnel dans la gestion d'une SAS
Le compte professionnel joue un rôle clé dans la gestion d'une SAS. Son utilisation permet de centraliser toutes les opérations financières de l'entreprise, facilitant ainsi la tenue de la comptabilité. Une gestion transparente des finances est ainsi assurée, rendant plus aisé le suivi des dépenses et recettes. L'ouverture d'un compte pro offre également l'accès à des services bancaires spécifiques aux professionnels, tels que l'acquisition d'un TPE. Enfin, les associés et mandataires peuvent être désignés sur le compte, renforçant le contrôle sur les transactions financières de la SAS.
Les obligations légales liées à l'ouverture d'un compte pro
Pour une SAS, l'ouverture d'un compte pro est dictée par des obligations légales. La première concerne le dépôt du capital social. Ce dépôt, indispensable pour la constitution de la SAS, doit se faire sur un compte dédié à l'activité de l'entreprise. L'article L. 123-24 du Code de commerce stipule l'obligation de disposer d'un compte dans une institution de crédit ou un bureau de chèques postaux pour toutes sociétés commerciales. Les comptes pro sont d'ailleurs la seule alternative pour les personnes morales, contrairement aux entreprises individuelles.
Les avantages d'un compte pro pour une SAS
Posséder un compte pro pour une SAS présente plusieurs avantages significatifs. D'abord, cela permet une gestion simplifiée des finances de l'entreprise. Grâce à l'interface facile d'utilisation des banques en ligne, suivre les transactions, contrôler le budget et établir des rapports financiers devient une tâche moins complexe.
Ensuite, de nombreux services et outils sont spécifiquement conçus pour les besoins des entreprises, comme l'accès à des cartes de paiement pour les professionnels, des outils de facturation intégrés et la possibilité de déposer les fonds d’un compte courant d’associé.
Enfin, beaucoup de banques en ligne offrent des tarifs compétitifs, avec des frais bancaires généralement moins élevés que ceux des banques traditionnelles, des offres promotionnelles attractives et des cashbacks sur certains achats.
Guide pour choisir le meilleur compte pro pour votre SAS
Le comparatif des offres de comptes pro en ligne
Pour vous aider à choisir le meilleur compte pro en ligne pour votre SAS, nous avons comparé les offres des principales banques en ligne en fonction de plusieurs critères tels que les tarifs, les services inclus et l'accessibilité.
Pennylane dispose d'une offre complète qui inclus un compte pro, un logiciel de gestion de facturation, de trésorerie, d'achat, de vente et de saisie comptable
Qonto se distingue par son offre claire et transparente avec des tarifs attractifs.
Shine est appréciée pour sa simplicité et son interface conviviale.
Revolut Business propose une offre gratuite, ce qui peut être un atout pour les petites structures.
Manager.one offre l'avantage des cartes illimitées avec un tarif unique.
Enfin, Finom intègre un module de facturation dans son offre.
Il est crucial de bien évaluer vos besoins spécifiques avant de faire votre choix.
Comment reconnaître un bon compte pro pour une SAS ?
Pour dénicher le compte pro idéal pour votre SAS, plusieurs critères sont à prendre en compte.
1. Les tarifs : Une analyse des coûts est primordiale car les frais bancaires peuvent varier considérablement d'une banque à une autre. Il faut considérer les frais de tenue de compte, les commissions de mouvements, les frais de découvert et le coût de la carte bancaire pro.
2. Les services inclus : Certains comptes pro offrent des fonctionnalités supplémentaires comme des outils de facturation, des assurances, des cartes virtuelles ou encore des notifications en temps réel.
3. L'accessibilité : Un bon compte pro doit être facile à gérer au quotidien, avec une interface intuitive et une application mobile de qualité.
4. Les moyens de paiement et d’encaissement : Les options de paiement et d'encaissement sont également essentielles. Certaines banques proposent des virements et prélèvements inclus, des cartes de paiement à l'étranger, ou encore la possibilité de déposer des chèques.
5. La qualité du service client : Un service client réactif et compétent est un atout précieux pour répondre à vos questions et résoudre d'éventuels problèmes.
Enfin, votre choix doit être guidé par les besoins spécifiques de votre SAS. Il est donc essentiel de bien les identifier avant de commencer votre recherche.
Les critères de choix : tarifs, services, accessibilité
Lors de l'évaluation des tarifs, il est nécessaire de prendre en compte non seulement les frais de tenue de compte, mais aussi les coûts annexes tels que les frais d'incidents de règlement ou le coût de la carte bancaire pro. Des frais cachés peuvent rapidement s'additionner et rendre le compte moins attractif qu'il ne le semblait à première vue.
Concernant les services inclus, il est utile de vérifier si le compte offre des fonctionnalités telles que :
Des outils de facturation intégrés
Des assurances
Des cartes virtuelles
Des notifications en temps réel.
Ces services peuvent grandement faciliter la gestion quotidienne de votre SAS.
Enfin, l'accessibilité du compte est un critère primordial. Une interface simple et pratique, ainsi qu'une application mobile de qualité, permettent une gestion souple du compte pro. De plus, les banques en ligne offrent souvent la possibilité de gérer votre compte depuis un smartphone ou un ordinateur, ce qui peut être un atout considérable pour les dirigeants de SAS souvent en déplacement.
L'offre de Pennylane pour les comptes pro SAS
Pennylane propose une offre de compte professionnel intégrée à votre abonnement. Axée sur la simplification des tâches financières, elle présente plusieurs avantages clés pour les SAS.
Un IBAN français est fourni pour la réalisation de transactions financières.
Elle offre la possibilité de centraliser la gestion de votre comptabilité et le paiement de vos factures.
Vous pouvez régler jusqu'à 400 factures en un clic et bénéficier d'une réconciliation automatique de vos factures d'achat avec leur paiement.
L'offre Pennylane inclut également la commande de cartes Mastercard gratuites et illimitées et la réalisation de virements illimités en zone SEPA.
Vous avez également accès à des services bancaires complets, dont le financement des avances de trésorerie.
Cette offre est particulièrement adaptée aux TPE, PME, start-ups, e-commerçants et restaurateurs. Elle est conçue pour répondre à leurs besoins spécifiques et faciliter leur gestion financière quotidienne.
L'offre de Qonto
Qonto propose une offre spécifique pour les comptes pro SAS. La néo-banque met à disposition des fonctionnalités pour une gestion financière efficace.
Les tarifs sont attractifs, à partir de 9€ HT/mois, sans frais cachés ni commissions de mouvement. Qonto offre la possibilité de gérer intégralement le compte depuis une interface intuitive disponible sur mobile et ordinateur.
Les services inclus comportent des cartes Mastercard paramétrables, des virements SEPA instantanés et des virements internationaux SWIFT. Qonto offre également un historique de transactions illimité avec notifications en temps réel.
Pour accompagner la gestion de la SAS, Qonto a intégré des outils de synchronisation avec des applications comptables, une gestion de trésorerie avec différents niveaux d'accès.
L'offre de la Société Générale pour les comptes pro SAS
La Société Générale propose deux offres pour les comptes pro SAS : le compte professionnel classique et le compte Jazz Pro. Le premier offre une gestion standard des opérations courantes tandis que le second, plus complet, offre une forfaitisation des frais de tenue de compte, un accès à la banque à distance 24h/24 et un accompagnement personnalisé par une équipe dédiée. Les comptes pro de la Société Générale sont réputés pour leur large gamme de services, allant de l'épargne au financement. Les tarifs peuvent cependant être élevés, et il est essentiel de bien comparer les offres avant de faire son choix.
Ouvrir un compte pro en ligne : mode d'emploi
Les étapes à suivre pour ouvrir un compte pro en ligne
Pour ouvrir un compte pro en ligne pour une SAS, plusieurs étapes doivent être suivies :
Choix d'une banque en ligne : Il est nécessaire d'évaluer différentes offres bancaires en ligne en se basant sur les critères mentionnés dans les sections précédentes de ce guide.
Préparation des documents : La banque demandera généralement des documents relatifs à la création de votre SAS (statuts, extrait Kbis, justificatif de domiciliation, etc.). Ces documents seront à fournir en version numérique.
Dépôt du capital social : Une fois votre compte ouvert, vous devrez y déposer le capital social de votre SAS. Les modalités de ce dépôt varient selon les banques, mais généralement, un virement sécurisé est possible.
Finalisation de l'ouverture : Après vérification des documents et dépôt du capital, votre compte pro sera officiellement ouvert. Vous recevrez alors vos identifiants, votre carte bancaire et tout autre outil de gestion associé à votre compte.
N'oubliez pas que le choix de la banque, les documents nécessaires et les délais peuvent varier en fonction des spécificités de votre SAS.
Les documents nécessaires à la création d'un compte pro en ligne
La création d'un compte pro en ligne pour une SAS nécessite de fournir certains documents spécifiques. Ces informations permettent à la banque de valider votre identité, la légalité de votre activité et votre solvabilité. Les documents généralement requis sont :
Une pièce d'identité du dirigeant : Il peut s'agir d'une carte nationale d'identité, d'un passeport ou d'un titre de séjour en cours de validité.
Un justificatif de domicile : Ce document doit dater de moins de trois mois. Il peut prendre la forme d'une facture d'électricité, de gaz, d'eau, de téléphone fixe ou de box internet.
Les statuts de la SAS : Ce document essentiel atteste de l'existence légale de votre SAS et donne des informations sur sa structure et son fonctionnement.
Un Kbis de la société : Ce document est la carte d'identité de votre entreprise. Il atteste de son immatriculation au Registre du Commerce et des Sociétés (RCS).
Un justificatif de domiciliation de l'entreprise : Il peut s'agir du bail commercial de votre local professionnel ou d'une attestation de domiciliation.
Il est à noter que cette liste n'est pas exhaustive et peut varier en fonction de la banque choisie.
Les délais d'ouverture d'un compte pro en ligne
L'ouverture d'un compte pro en ligne pour une SAS est généralement rapide et facile, mais les délais spécifiques peuvent varier en fonction de la banque en ligne que vous choisissez et de la rapidité avec laquelle vous fournissez les documents nécessaires.
En règle générale, l'ouverture d'un compte pro en ligne peut prendre entre 15 minutes et une semaine. Certains fournisseurs, comme Propulse, promettent une ouverture de compte en 48 à 72 heures.
Il est crucial de noter que ces délais sont basés sur l'assomption que tous les documents nécessaires sont correctement préparés et soumis dans les délais. Des retards peuvent survenir si les documents sont incomplets ou si des informations supplémentaires sont requises.
Pour éviter des retards inutiles, assurez-vous que vous avez bien préparé tous les documents nécessaires avant de commencer le processus d'ouverture de compte.
Les services additionnels liés au compte pro
Outre les services de base, les comptes pro offrent une gamme de services additionnels destinés à faciliter la gestion de votre SAS :
Gestion de la trésorerie : Certains comptes proposent des outils intégrés pour suivre les entrées et sorties d'argent, planifier vos dépenses et optimiser vos ressources financières.
Services comptables : Des fonctionnalités telles que l'export comptable, la tenue d'une comptabilité simplifiée ou l'édition de factures peuvent être proposées.
Services numériques : L'accès à distance via une application mobile ou un portail web permet une gestion en temps réel de votre compte, où que vous soyez. Des notifications pour les transactions importantes sont aussi souvent disponibles.
Services spécifiques aux professionnels : Il peut s'agir de l'acquisition d'un TPE, la désignation de co-titulaires et mandataires sur le compte ou l'accès à des taux préférentiels pour certains services.
Ces services additionnels peuvent varier d'une banque à l'autre, il est donc essentiel de les prendre en compte lors du choix de votre compte pro.
Assurances et garanties associées au compte pro
La souscription à des assurances et garanties est une mesure de protection essentielle pour toute SAS. Il existe plusieurs types d'assurances :
L'assurance Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro) : elle couvre les dommages causés à des tiers dans le cadre de l'activité professionnelle. Elle est obligatoire pour certaines professions réglementées comme les agences immobilières ou les entreprises du bâtiment.
L'assurance multirisque : elle offre une protection plus large contre divers risques, comme les dégâts matériels ou les pertes financières.
L'assurance perte d'exploitation : elle couvre les pertes financières en cas d'interruption temporaire de l'activité de la SAS.
Certaines banques en ligne proposent également des garanties spécifiques liées au compte pro, comme la protection contre les paiements frauduleux ou l'assurance de vos achats professionnels. Ces garanties peuvent être incluses dans l'offre de compte pro ou proposées en option.
La souscription à ces assurances et garanties dépend des besoins spécifiques de votre SAS et du coût associé. Il est recommandé de comparer plusieurs offres avant de faire votre choix.
Les outils de gestion et de suivi proposés par les banques en ligne
Les banques en ligne proposent des outils innovants pour faciliter la gestion et le suivi de votre compte pro. On retrouve fréquemment :
Gestion de trésorerie : Permet de suivre les flux financiers, de planifier les dépenses et d'optimiser l'utilisation des ressources financières.
Services de facturation : Outils intégrés pour créer, envoyer et suivre vos factures.
Suivi en temps réel : Notifications pour les transactions importantes et aperçu instantané de la situation financière de la SAS.
Sous-comptes : Possibilité de créer des comptes spécifiques pour gérer distinctement certaines activités ou charges.
Ces outils, accessibles depuis une application mobile ou un portail web, offrent une gestion flexible et instantanée de votre compte pro.
