Comprendre le concept de compte pro sans banque
Un compte pro sans banque se distingue par son mode de fonctionnement. Il s'agit d'un compte professionnel proposé par des établissements financiers non bancaires, souvent appelés néobanques. Pour ces dernières, toutes les opérations se font en ligne, sans passer par une agence physique.
Ces comptes sont conçus pour répondre aux besoins des professionnels, qu'ils soient indépendants, auto-entrepreneurs ou TPE. Ils offrent des services similaires à ceux des banques traditionnelles, comme la possibilité d'émettre et de recevoir des virements, d'utiliser une carte bancaire, ou encore de gérer son compte via une application mobile.
Le principal avantage est la simplicité d'ouverture et de gestion du compte, ainsi que des tarifs souvent plus compétitifs que ceux des banques traditionnelles.
Les avantages d'un compte pro sans banque
Opter pour un compte pro sans banque offre plusieurs avantages.
Flexibilité : Vous pouvez gérer vos finances professionnelles à tout moment, où que vous soyez, grâce à une application mobile ou une interface en ligne.
Tarification transparente : Les néobanques proposent souvent des frais de service plus bas que les banques traditionnelles. De plus, elles fournissent une tarification claire et sans frais cachés.
Services adaptés aux besoins des professionnels : Des fonctionnalités spécifiques, comme les modules de facturation ou les notes de frais, sont généralement intégrées pour faciliter la gestion comptable.
Sécurité renforcée : Les transactions sont sécurisées et le service client est disponible pour répondre à vos questions.
Enfin, l'ouverture d'un compte pro sans banque est généralement rapide et simple, ce qui peut être un atout pour les professionnels en pleine croissance ou les entrepreneurs en démarrage.
Quels sont les meilleurs comptes pro sans banque ?
Pour choisir le compte pro sans banque qui vous conviendra le mieux, il convient de prendre en compte plusieurs critères.
Pennylane se distingue par son offre tout-en-un, avec un service de comptabilité, de gestion de trésorerie et de facturation inclus. L'outil est intuitif et dispose d'une application mobile.
Qonto est souvent cité comme l'un des meilleurs compte pro sans banque pour son rapport qualité-prix. Il offre une interface intuitive, une comptabilité simplifiée et aucuns frais cachés.
Shine est réputé pour être le moins cher sur le marché. Il offre également une offre de cashback intéressante.
Finom propose une offre de cashback qui peut s'avérer très profitable pour les entreprises réalisant de nombreux achats.
N26 Business et Revolut sont également très appréciés pour leurs comptes pros gratuits.
Chaque compte a ses propres spécificités, il est donc recommandé de comparer leurs offres et de choisir celui qui correspond le mieux à vos besoins et à ceux de votre entreprise.
Le compte pro Pennylane, le logiciel tout-en-un
Pennylane, en plus de son offre de compte pro sans banque, se distingue par son logiciel tout-en-un intégré. Ce dernier présente une solution logicielle complète pour simplifier la gestion comptable des TPE, PME et startups.
Grâce à son interface intuitive, Pennylane permet de centraliser toutes vos finances et votre comptabilité au même endroit. Cette centralisation facilite la gestion des notes de frais, la visualisation des comptes fournisseurs et clients, et les reportings. Le tout facilement accessible en ligne depuis n'importe où, même de son smartphone grâce à l'application mobile.
L'offre du compte professionnel de Pennylane inclut également la possibilité de réaliser des virements en zone SEPA en illimité et de régler jusqu'à 400 factures en un clic.
En outre, Pennylane mise sur la flexibilité en proposant des cartes de paiement physiques et virtuelles paramétrables Mastercard, ainsi que le service de paiements directs via le compte pro.
Notons également que Pennylane propose une offre d'essai de 15 jours pour découvrir ses services.
En somme, le compte pro Pennylane, c'est un compte professionnel intégré à un outil de gestion financière et comptable complet pour simplifier la vie des professionnels.
Le compte pro Qonto en détail
Le compte pro Qonto est une option de choix pour les professionnels à la recherche d'une solution de gestion financière en ligne.
Pour seulement 30 virements reçus ou émis, l'offre Solo de Qonto est gratuite pendant 30 jours. Après ce délai, des frais s'appliquent.
Ce compte vous permet de:
Recevoir un IBAN français pour faciliter vos transactions
Obtenir une carte de débit MasterCard
Accéder à votre historique de transaction de manière illimitée
Lier votre compte à un terminal de paiement électronique (TPE)
En termes de service client, Qonto se distingue par sa réactivité. Le service client est disponible 24h/24 et 7j/7 pour répondre à toutes vos préoccupations.
Côté tarification, le compte pro solo coûte moins de 10€ par mois, ce qui fait de Qonto une solution compétitive sur le marché des néobanques.
Zoom sur le compte pro Shine
Le compte pro Shine se présente comme une offre adaptée aux indépendants et PME. Accessible à partir de 7,90€ par mois, ce compte offre les fonctionnalités de base d'un compte pro, comme un IBAN français. De plus, Shine propose un assistant administratif personnel, destiné à simplifier la gestion de votre activité. Vous bénéficiez également d'un outil de facturation gratuit, d'une carte bancaire Mastercard et de 30 virements par mois.
Côté sécurité, Shine a été rachetée par la Société Générale, ce qui garantit la fiabilité de ses services. De nombreux utilisateurs ont exprimé leur satisfaction quant à la qualité et la simplicité de cette néobanque. Enfin, Shine offre un essai gratuit de 30 jours, vous permettant de tester leurs services avant de vous engager.
Le compte pro Indy : un choix judicieux ?
Indy, une fintech française, propose un compte professionnel intégré à son logiciel de comptabilité. Accessible gratuitement, ce compte est particulièrement adapté aux indépendants et aux créateurs d'entreprises. Il offre un IBAN français, une carte Mastercard et des virements SEPA illimités.
Les points forts du compte pro Indy :
Gratuité : Pas de frais bancaires, ce qui est un avantage indéniable pour les entrepreneurs ayant un budget serré.
IBAN français : Cela facilite les transactions nationales.
Virements SEPA illimités : Cette caractéristique est particulièrement utile pour les entreprises réalisant un grand nombre de transactions.
Néanmoins, il convient de noter que comme toute offre, celle d'Indy a ses limites. Bien que le service client soit généralement réactif, certains utilisateurs regrettent l'absence de certaines fonctionnalités, qui sont cependant en cours de développement.
L'offre de compte pro de la Societe Generale
La Société Générale propose deux offres de compte pro : le compte professionnel et le compte Jazz Pro. Ces offres s'adressent à divers types d'entreprises, y compris les autoentrepreneurs, les entreprises individuelles, les EURL, les SARL, les SAS, les SASU, les sociétés en nom collectif, les syndicats de copropriété, et les sociétés d'exercice libéral à responsabilité.
L'offre Jazz Pro est facturée à 40,00€ par mois et comprend des services tels que la tenue de compte, l'ouverture de dossier administratif, l'actualisation de la situation du client et l'accès à l'application SG Pro. Elle permet également de réaliser jusqu'à 12 500€ d'opérations débitrices par mois.
Parmi les avantages du compte pro de la Société Générale, on peut noter l'acceptation de tous les statuts, une offre étendue de produits et services, et l'accès à un conseiller bancaire. Cependant, les coûts mensuels et autres frais peuvent être considérés comme élevés.
Comment ouvrir un compte pro sans banque ?
Ouverture en ligne : la procédure à suivre
Pour ouvrir un compte pro en ligne, la procédure est généralement simple et rapide. Voici les étapes habituelles à suivre :
Choix de l'établissement de paiement : Selon vos besoins et les offres disponibles, sélectionnez l'établissement de paiement qui vous convient le mieux. Des néobanques comme Pennylane, Qonto, Shine ou Indy proposent des comptes pro sans banque.
Création du compte en ligne : Rendez-vous sur le site internet ou l'application de l'établissement de paiement choisi. Suivez les instructions pour créer votre compte.
Remplissage du formulaire : Vous devrez remplir un formulaire en ligne, en fournissant des informations sur vous-même et votre entreprise. Les informations requises varient, mais comprennent généralement le nom de votre entreprise, son adresse, sa forme juridique et son chiffre d'affaires.
Vérification de l'identité : Pour garantir la sécurité du compte, une vérification de l'identité du titulaire est nécessaire. Cette étape peut nécessiter la fourniture d'une pièce d'identité.
Activation du compte : Une fois ces étapes franchies, vous devrez généralement attendre l'approbation de l'établissement avant de pouvoir utiliser votre compte. Le délai d'activation varie, mais peut être aussi rapide que quelques minutes.
Les justificatifs nécessaires pour l'ouverture
Pour ouvrir un compte pro sans banque, plusieurs justificatifs sont à fournir à l'établissement de paiement.
Identification du dirigeant : La pièce d'identité du dirigeant de l'entreprise est généralement requise. Il peut s'agir d'une carte d'identité, d'un passeport ou d'une carte de séjour.
Justificatif de domicile : Un document récent (moins de trois mois) attestant de votre adresse. Il peut s'agir d'une facture d'électricité, de gaz, d'eau ou d'Internet.
Preuve d'activité professionnelle : Un document attestant de l'existence légale de votre activité. Ce pourrait être un extrait Kbis pour une société ou une attestation d'inscription à l'INSEE pour un auto-entrepreneur.
Domiciliation de l'entreprise : Un justificatif de l'adresse du siège social de l'entreprise est également nécessaire. Pour une entreprise individuelle, ce peut être une attestation de domicile du dirigeant avec justificatif de domicile.
Ces documents sont généralement demandés à l'ouverture du compte mais peuvent varier selon l'établissement de paiement.
Les erreurs à éviter lors de l'ouverture d'un compte pro sans banque
Premièrement, évitez de choisir un compte sans vérifier attentivement les conditions générales. Les frais cachés ou les coûts supplémentaires peuvent être dissimulés dans les petites lignes. Prenez le temps de comprendre les obligations et les restrictions associées au compte avant de prendre une décision.
Deuxièmement, ne négligez pas l'importance du service client. En cas de problèmes ou de questions, avoir un support client accessible et réactif est essentiel. Ne basez pas votre choix uniquement sur les tarifs ou les fonctionnalités offertes.
Ne choisissez pas un compte uniquement sur la base de sa facilité d'ouverture. Si l'ouverture est rapide et facile, assurez-vous que le compte offre également les fonctionnalités et les services dont vous avez besoin pour votre activité.
Ne supposez pas que tous les comptes pro sans banque acceptent toutes les formes d'entreprise ou tous les types de transactions. Certains peuvent avoir des restrictions ou des conditions spécifiques. Assurez-vous que le compte que vous choisissez correspond à votre statut et à vos besoins.
Méfiez-vous des offres d'essai gratuit. Elles sont souvent suivies de frais mensuels ou annuels une fois la période d'essai terminée. Assurez-vous de comprendre les conditions de l'offre d'essai avant de vous engager.
Compte pro sans banque : le meilleur choix pour les auto-entrepreneurs ?
Est-il obligatoire d'avoir un compte pro pour une entreprise individuelle ?
L'obligation d'avoir un compte pro pour une entreprise individuelle dépend de plusieurs facteurs. En général, l'ouverture d'un compte professionnel n'est pas obligatoire pour une entreprise individuelle, sauf pour certaines professions comme les commerçants.
Cependant, il existe une exception : si le chiffre d'affaires annuel dépasse 10 000 euros pendant deux années consécutives, l'entreprise individuelle doit ouvrir un compte dédié à son activité professionnelle. Il est à noter que ce compte ne doit pas nécessairement être un compte pro, un simple compte courant peut suffire, à condition qu'il soit distinct du compte personnel du dirigeant.
Puis-je utiliser l'argent de mon auto-entreprise sur mon compte pro ?
L'utilisation des fonds de votre auto-entreprise sur votre compte pro dépend de plusieurs critères. En tant qu'auto-entrepreneur, vous êtes libre d'utiliser l'argent généré par votre activité comme bon vous semble. Toutefois, il est recommandé de distinguer clairement vos dépenses personnelles de vos dépenses professionnelles. Cela facilite la gestion de votre comptabilité et la préparation de vos déclarations fiscales. Si vous choisissez d'utiliser votre compte pro pour des dépenses personnelles, assurez-vous de bien noter ces transactions pour éviter toute confusion. Par ailleurs, certaines néobanques peuvent imposer des restrictions sur l'utilisation des fonds, il est donc important de lire attentivement les conditions d'utilisation de votre compte.
Frais et coûts associés aux comptes pro sans banque
Les frais courants associés à un compte pro sans banque varient selon l'établissement et l'offre souscrite. Il y a généralement des frais mensuels ou annuels pour la tenue du compte.
Frais de tenue de compte : Ces frais couvrent les services de base liés à la gestion du compte. Ils sont généralement prélevés chaque mois et varient en fonction de l'établissement et du type de compte.
Frais de transaction : Ces frais s'appliquent pour certaines opérations comme les virements, les prélèvements ou les paiements par carte bancaire. Certains établissements offrent un certain nombre de transactions gratuites chaque mois, au-delà desquelles des frais sont appliqués.
Frais pour services additionnels : Certains services additionnels, tels que l'émission de chéquiers, l'obtention d'une carte bancaire supplémentaire ou l'accès à des services de comptabilité, peuvent engendrer des frais supplémentaires.
Il est crucial de bien étudier les tarifs des différents comptes avant de faire son choix, afin de s'assurer que les frais courants correspondent à votre budget et à vos besoins professionnels.
Comparatif des comptes pro sans banque
Critères de comparaison à prendre en compte
Pour comparer efficacement les comptes pro sans banque, considérez les critères suivants :
Frais de tenue de compte : Certains comptes pro sans banque facturent des frais mensuels ou annuels pour la gestion du compte. Il est donc essentiel de vérifier ces coûts avant de faire votre choix.
Services inclus : Vérifiez quels services sont inclus dans l'offre de base. Par exemple, certains comptes pro sans banque offrent des outils de facturation, une carte bancaire ou des fonctionnalités de comptabilité.
Frais de transaction : Certaines opérations, comme les virements ou les paiements par carte, peuvent entraîner des frais. Assurez-vous de comprendre ces coûts et de les prendre en compte dans votre comparaison.
Accessibilité : L'interface et la facilité d'utilisation du compte pro sans banque sont également des critères importants à considérer.
Support client : La disponibilité et la qualité du service client peuvent faire une grande différence dans votre expérience avec le compte pro sans banque.
Sécurité : Assurez-vous que l'établissement de paiement offre une sécurité adéquate pour protéger vos informations et vos transactions.
Notez ces critères et comparez les différentes offres disponibles sur le marché pour faire le choix qui correspond le mieux à vos besoins et à ceux de votre entreprise.
Résultats du comparatif : quel est le meilleur compte pro sans banque ?
Après avoir analysé plusieurs comptes pro sans banque, il apparait que certains se distinguent par leur rapport qualité-prix, leur praticité ou leur accessibilité. Pennylane qui est souvent cité comme le logiciel le plus complet. Qonto a été salué pour son excellent rapport qualité-prix. Shine se distingue par son offre économique. Finom offre la particularité d'un système de cashback.
Ces comptes offrent des services variés et adaptés à différents profils d'entrepreneurs. Il est donc crucial d'identifier vos besoins spécifiques avant de faire votre choix.
Les comptes pro sans banque pour les TPE
Pour les Très Petites Entreprises (TPE), les comptes pro sans banque offrent des avantages spécifiques qui adressent leurs besoins particuliers.
Simplicité de gestion : Ces comptes offrent des outils de gestion simplifiés, idéaux pour les TPE qui n'ont pas forcément de service comptable dédié.
Flexibilité : Ils permettent une grande flexibilité, essentielle pour les TPE qui ont besoin de s'adapter rapidement aux changements de l'activité.
Coût réduit : Les coûts sont souvent plus bas que ceux des banques traditionnelles, un atout majeur pour les TPE qui cherchent à minimiser leurs frais.
Accessibilité : Les services sont accessibles en ligne, une commodité pour les entrepreneurs de TPE souvent surchargés.
Rapidité d'ouverture : L'ouverture du compte peut se faire en quelques clics, un gain de temps précieux pour les TPE.
Ces avantages font des comptes pro sans banque une option attractive pour les TPE qui cherchent des solutions de gestion financière adaptées à leurs besoins spécifiques.
