Comprendre l'importance d'un compte pro
Un compte professionnel est une nécessité pour tout entrepreneur. Il offre une séparation claire entre les finances personnelles et celles de l'entreprise, facilitant ainsi la gestion et le suivi de l'activité économique. Plus spécifiquement, les comptes pro en ligne présentent des avantages significatifs. Ils offrent une plus grande flexibilité, permettant aux utilisateurs de gérer leurs finances à distance, à tout moment.
Les services proposés par ces comptes sont variés et adaptés aux besoins des entrepreneurs. Ces derniers peuvent inclure, entre autres, l'édition de devis et de factures, la gestion des notes de frais, et la possibilité d'effectuer des opérations de base comme les virements SEPA. De plus, la plupart des comptes pro en ligne proposent des tarifs compétitifs, souvent plus avantageux que ceux des banques traditionnelles.
Les étapes pour ouvrir votre entreprise
Choisir le statut juridique de l'entreprise
L'étape suivante consiste à déterminer le statut juridique de votre entreprise. Ce choix n'est pas à prendre à la légère car il impacte plusieurs aspects de votre activité : responsabilité financière, fiscalité, régime social, etc. Les options sont nombreuses : micro-entreprise, EURL, SASU, SARL, SA, etc.
Chaque structure a ses spécificités et convient à des projets différents. Par exemple, la micro-entreprise est adaptée pour tester une activité ou en cas de chiffre d'affaires limité. Les sociétés (EURL, SASU, SARL, SA) offrent plus de crédibilité et permettent de séparer le patrimoine personnel de celui de l'entreprise.
Il est donc crucial de bien étudier chaque option et de prendre en compte les particularités de votre projet avant de faire votre choix. Vous pouvez utiliser des simulateurs en ligne ou consulter un expert-comptable pour vous aider dans cette démarche.
La domiciliation de l'entreprise
La domiciliation de l'entreprise est une étape cruciale dans le processus de création. Elle consiste à attribuer un siège social à l'entreprise. Cette adresse sera utilisée pour toutes les correspondances officielles et sera mentionnée sur les documents administratifs. Plusieurs options s'offrent à vous pour la domiciliation : votre domicile personnel, une adresse commerciale, ou encore un espace de coworking.
Selon votre situation et vos besoins, vous pouvez également opter pour les services de sociétés de domiciliation en ligne. Ces services en ligne offrent de nombreux avantages, notamment gain de temps, flexibilité, et une grande variété d'adresses prestigieuses à travers la France.
L'immatriculation de l'entreprise
Après avoir choisi le statut juridique et domicilié votre entreprise, la prochaine étape est l'immatriculation de votre entreprise. Cette démarche formelle consiste à enregistrer votre entreprise auprès des autorités compétentes. Selon le statut juridique de votre entreprise (entreprise individuelle, EURL, SARL, SASU, SAS), l'immatriculation se fait soit au Répertoire des Métiers (RM), soit au Registre du Commerce et des Sociétés (RCS).
L'immatriculation de l'entreprise vous permet d'obtenir un numéro SIREN, identifiant unique de votre entreprise, et un ou plusieurs numéros SIRET, identifiants de vos établissements. Ces numéros sont indispensables pour l'émission de factures, la déclaration de votre chiffre d'affaires ou encore l'ouverture d'un compte professionnel.
La demande d'immatriculation est généralement effectuée lors de la création de l'entreprise, mais elle peut aussi être demandée ultérieurement. Le processus d'immatriculation peut être réalisé en ligne, via le site de l'INPI ou FranceConnect par exemple, ce qui offre un gain de temps significatif.
Notez bien : la demande d'immatriculation est payante, les frais varient en fonction du statut juridique de l'entreprise.
Une fois l'immatriculation réalisée, vous recevrez un extrait K ou Kbis, véritable "carte d'identité" de votre entreprise. Ce document, qui atteste de l'existence juridique de l'entreprise, sera souvent demandé par les banques pour l'ouverture d'un compte pro.
Ouverture d'un compte professionnel
L'ouverture d'un compte professionnel est une étape indispensable dans le processus de création d'entreprise. Ce compte séparé de votre compte personnel facilite la gestion de vos finances d'entreprise, permet un suivi plus précis de vos dépenses et recettes, et offre une plus grande transparence pour l'établissement de vos déclarations fiscales et sociales.
Pour procéder à l'ouverture d'un compte professionnel en ligne, vous devrez généralement fournir à la banque certains documents, dont une pièce d'identité, un justificatif de domicile, et, selon le statut juridique de votre entreprise, un extrait Kbis ou un justificatif d'immatriculation.
Plusieurs acteurs reconnus sur le marché offrent des services de compte pro en ligne, parmi lesquels Pennylane, Qonto, Shine, ou encore Boursorama. Chacun propose des offres variées avec des fonctionnalités et des tarifs adaptés aux besoins spécifiques des entrepreneurs.
L'ouverture d'un compte pro en ligne peut également être réalisée durant la création de l'entreprise, notamment lors du dépôt du capital social initial. Ce dernier est une étape clé dans le processus de création d'une société (SARL, SAS, ...). Le certificat de dépôt de fonds, reçu généralement entre 3 et 5 jours après le dépôt, est en effet un document nécessaire pour finaliser l'immatriculation de l'entreprise.
N'oubliez pas que le choix de votre compte professionnel doit être en adéquation avec les besoins spécifiques de votre activité. Soyez donc attentif aux services proposés, aux tarifs appliqués mais aussi à la réputation et à la fiabilité de l'établissement bancaire.
Les critères pour choisir le meilleur compte pro en ligne
Choisir le meilleur compte pro en ligne dépend de plusieurs critères. Les services proposés sont le premier critère à prendre en compte. Certains comptes peuvent offrir des outils de gestion de trésorerie, de facturation ou encore des sous-comptes. Ensuite, il faut regarder le coût du compte. Certains comptes peuvent être facturés à l'année, d'autres au mois, et certains services peuvent engendrer des frais supplémentaires. Le type de carte bancaire proposé peut aussi être un critère de choix. Enfin, la qualité du service client et la réputation de la banque sont deux critères essentiels à ne pas négliger.
La banque moins chère pour les professionnels
Lorsqu'il s'agit de choisir une banque pour votre entreprise, le coût est un facteur décisif. Certaines banques en ligne se démarquent par leurs tarifs attractifs. Par exemple, Hello Bank! Pro propose un compte professionnel gratuit. D'autres néobanques comme Revolut et N26 offrent également des comptes professionnels entièrement gratuits pour les indépendants, quelle que soit leur forme juridique.
Attention toutefois, le tarif ne doit pas être le seul critère de choix. Les services proposés par la banque et leur pertinence par rapport à vos besoins sont tout aussi importants.
Hello Bank! Pro offre un compte professionnel gratuit avec des fonctionnalités de base
Revolut et N26 offrent des comptes pro gratuits avec des services plus restreints.
Il est essentiel de comparer les offres, de prendre en compte vos besoins spécifiques et de choisir la banque qui vous offre le meilleur rapport qualité-prix.
Fonctionnalités offertes par les comptes pro en ligne
Gestion des transactions et des paiements
La gestion des transactions et des paiements est un aspect essentiel de toute activité professionnelle. Les comptes pro en ligne ont généralement des outils intégrés pour faciliter ces opérations. Ils offrent une grande variété de moyens de paiement, tels que les virements, les prélèvements, les paiements par carte bancaire, y compris à l'étranger. Certaines banques, comme Hello Bank! Pro, permettent même de déposer des chèques et des espèces.
Les transactions en ligne sont généralement traitées en temps réel, ce qui facilite le suivi des mouvements de fonds.
Certaines banques pro en ligne proposent également la possibilité d'encaisser vos clients directement en ligne via l'intégration de liens de paiement ou de solutions monétiques.
Suivi et gestion de trésorerie
La gestion de votre trésorerie est cruciale pour assurer la pérennité de votre entreprise. Les comptes pro en ligne offrent souvent des solutions pour le suivi et la gestion de trésorerie. De nombreux outils, tels que Pennylane, Agicap, Sellsy ou Fygr, proposent des fonctionnalités de suivi et de gestion prévisionnelle de la trésorerie. Ils vous aident à gérer les finances de votre entreprise de manière simple et rapide.
Vous pouvez, par exemple, réaliser des prévisions de trésorerie, afin d'anticiper vos besoins en liquidités.
Certains outils proposent également la synchronisation bancaire, pour un suivi en temps réel de vos transactions.
D'autres fonctionnalités, telles que l'export comptable ou l'outil de facturation, peuvent également faciliter votre gestion quotidienne.
La qualité de ces outils et leur intégration à votre compte pro en ligne sont des critères importants à considérer lors de votre choix.
Outils de facturation et comptabilité
Les outils de facturation et de comptabilité sont essentiels pour la gestion financière d'une entreprise. Certains comptes pro en ligne intègrent ces outils directement dans leur offre, facilitant ainsi le suivi et la gestion de vos finances.
Parmi les fonctionnalités offertes, on retrouve la création et l'envoi de factures, le suivi des paiements, l'édition de devis, ou encore la tenue d'une comptabilité simplifiée. Certains comptes pro, comme Pennylane, Shine ou Qonto, proposent ces services de manière automatique et gratuite.
Ces outils permettent de centraliser la gestion de votre activité, d'éviter les erreurs de saisie et de gagner du temps. Ils peuvent également faciliter vos déclarations fiscales et sociales en générant des exports comptables.
Voici quelques exemples de comptes pro offrant ces fonctionnalités :
Pennylane : Un outil de gestion financière et de saisie comptable tout-en-un intégrant un compte pro, la facturation, la gestion de trésorerie, des achats...
Shine : Un outil de facturation intégré permettant de gérer vos devis et factures.
Hello bank! Pro : Un service de facturation en ligne et un export comptable pour faciliter vos déclarations.
Qonto : Un outil de facturation et un export comptable, ainsi que la possibilité de déposer des chèques.
Avant de choisir un compte pro, pensez à vérifier si ces outils répondent à vos besoins et sont inclus dans l'offre, ou s'ils engendrent des frais supplémentaires.
Comparatif détaillé des meilleurs comptes pro en ligne en 2024
Pennylane : le logiciel tout-en-un avec un compte pro
Pennylane se distingue par la combinaison d'un logiciel de gestion financière et d'un compte pro. Cette solution intégrée permet aux professionnels de centraliser la gestion de leur activité et de bénéficier d'une meilleure visibilité sur leurs finances.
Le compte pro de Pennylane est inclus dans l'abonnement au logiciel, ce qui offre un avantage indéniable en termes de coût. Il offre des fonctionnalités comme la facturation, la gestion de trésorerie, des achats, la saisie comptable...
Un autre atout de Pennylane réside dans ses cartes de paiement, physiques ou virtuelles, paramétrables selon vos besoins (plafonds, types de dépenses) et intégrant un système de validation des paiements depuis le logiciel.
Enfin, le compte pro de Pennylane offre une sécurité accrue avec des fonds sécurisés auprès d'un établissement agréé ACPR, ce qui garantit une utilisation en toute sérénité.
Qonto : l'une des références des comptes pro en ligne
Qonto est reconnu comme l'une des références dans le secteur des comptes pro en ligne. Cette néobanque française, fondée en 2016, se distingue par sa capacité à proposer des solutions adaptées aux besoins spécifiques des entreprises.
Une tarification transparente et attractive, avec plusieurs formules disponibles pour répondre au mieux à chaque profil d'entreprise.
Des fonctionnalités innovantes, telles que la facturation, la pré-comptabilité ou la gestion des dépenses.
Hello bank! Pro : un compte complet et accessible
Hello bank! Pro, lancée par BNP Paribas, se positionne comme une offre bancaire attractive pour les professionnels. Elle se distingue par sa gratuité pour ceux n'ayant pas besoin de carte bancaire, tout en proposant des services classiques comme les virements SEPA et l'encaissement de chèques.
Cette néobanque propose également une offre dite Hello Business, spécialement conçue pour les indépendants. Cette offre intègre une carte bancaire, des assurances et assistances, ainsi qu'un outil de gestion de trésorerie. Le tout pour un tarif de 10,90€/mois HT.
Les professionnels apprécient aussi la possibilité de déposer des chèques et des espèces, ce qui est un avantage par rapport à certaines néobanques.
N26 Business : un compte adapté aux freelances et auto-entrepreneurs
Pour les freelances et auto-entrepreneurs, N26 Business présente une offre adaptée à leur profil. Cette néobanque originaire d'Allemagne met à disposition une plateforme 100% mobile, permettant une gestion agile et dynamique du compte courant directement depuis un smartphone.
N26 Business propose quatre offres de compte variant de 0 € à 16,90 € par mois. Parmi les avantages :
l'existence de sous-comptes pour organiser vos dépenses,
un système de parrainage et de cashback,
une assistance clientèle disponible,
et l'absence de frais à l'étranger.
Les alternatives aux banques traditionnelles pour les professionnels
Les professionnels ont désormais une large palette de choix en dehors des banques traditionnelles. Les néobanques et les banques en ligne ont fait leur apparition, offrant des offres spécifiquement dédiées aux professionnels. Elles proposent généralement des coûts réduits, une grande flexibilité et des fonctionnalités innovantes.
Voici un aperçu des alternatives :
Pennylane
Shine
Blank
Qonto
Anytime
Manager.one
L'évolution du marché des comptes pro en ligne en 2024
En 2024, le marché des comptes pro en ligne continue de se transformer. Les néobanques sont devenues des acteurs incontournables, offrant des services innovants et compétitifs.
Les banques traditionnelles, comme BNP Paribas avec Hello Bank! Pro, n'ont pas été en reste et se sont adaptées à cette nouvelle donne, offrant des services de plus en plus numérisés et adaptés aux professionnels.
Le marché a également été marqué par la chute de certaines néobanques, comme Orange Bank, montrant que le secteur reste compétitif et volatile.
En termes de tendances, on constate une préférence croissante pour les services 100% mobiles, offrant une gestion agile et dynamique des comptes. De plus, la transparence tarifaire est devenue un critère de choix essentiel pour les professionnels.
Cependant, malgré ces évolutions, des défis persistent, notamment en matière de service client et d'offres complètes, pouvant inclure des services tels que le dépôt de chèques et espèces.
L'impact de la réglementation sur les comptes pro en ligne
Les réglementations en vigueur peuvent avoir un impact significatif sur le fonctionnement et les offres des comptes pro en ligne. Par exemple, l'obligation légale d'ouvrir un compte professionnel pour certains statuts d'entreprise influence l'offre de ces services.
Il est également à noter que les néobanques et autres fournisseurs de comptes pro en ligne sont soumis à des contrôles réglementaires stricts. Ils doivent se conformer à des normes de sécurité élevées pour protéger les données et les transactions financières de leurs clients.
Enfin, les réglementations peuvent également déterminer les types de services que ces établissements peuvent offrir. Par exemple, la possibilité de proposer des services multidevises peut être limitée par des régulations sur les transactions internationales.
Respect de la réglementation : Les services doivent respecter les réglementations en matière de protection des données, de transactions financières et d'obligations légales.
Impacts sur les services : Les régulations peuvent influencer les types de services disponibles, tels que la possibilité de proposer des services multidevises.
Obligations légales : Certains statuts d'entreprise sont légalement tenus d'ouvrir un compte professionnel.
Conclusion : Quel est le meilleur compte pro en ligne en 2024 ?
Le choix du meilleur compte pro en ligne en 2024 dépendra de plusieurs facteurs, notamment de vos besoins spécifiques, de votre budget et de vos préférences en termes de services bancaires. Pennylane, Shine, Blank et Qonto ont été cités comme les meilleurs comptes pro en ligne pour cette année, mais d'autres acteurs comme Propulse du Crédit Agricole et Finom offrent également des services compétitifs.
Par ailleurs, les tendances actuelles montrent une préférence croissante pour les services 100% mobiles et la transparence tarifaire. Il est donc essentiel d'évaluer les offres en fonction de ces critères. Enfin, n'oubliez pas de prendre en compte la réputation et la fiabilité de la banque, deux critères essentiels pour garantir une expérience client satisfaisante.
