Commencez par le financement personnel et les lignes de crédit
Cet exemple de plan de financement d'une start-up démarre par un financement personnel.
Une ligne de crédit personnelle est un prêt que vous contractez avec une limite maximale auprès d'un prêteur, comme une banque. Vous pouvez ensuite accéder aux fonds de ces lignes de crédit à tout moment pour des montants qui correspondent à vos besoins, tant qu'ils ne dépassent pas le maximum convenu.
Cela peut être une excellente option si votre entreprise en création ou votre nouvelle entreprise a besoin de liquidités rapidement pour payer les opérations quotidiennes.
Cependant, si vous décidez de prendre une ligne de crédit, vous devrez effectuer des paiements minimums ponctuels avec des intérêts. Avant de vous détourner de cette option, n'oubliez pas que vous devrez parfois mettre la main à la pâte pour faire progresser votre entreprise.
Les lignes de crédit sont le moyen le plus facile pour les propriétaires de petites entreprises d'obtenir un financement de démarrage, à condition qu'ils disposent d'une source de revenus fiable, d'un bon score de crédit et d'un historique de crédit positif. N'oubliez pas que vous pouvez également obtenir des liquidités rapidement en empruntant sur votre 401(k).
Faites appel à vos amis et à votre famille
Dans les premiers temps de votre start-up, trouver la bonne option de financement peut être stressant. Parfois, la meilleure option est d'obtenir un financement auprès de vos amis et des membres de votre famille.
Emprunter auprès d'eux peut souvent signifier payer des taux d'intérêt plus bas que ceux d'une banque. Cela peut contribuer à réduire votre niveau d'endettement global et vous permettre de réinjecter davantage de liquidités dans votre entreprise. Toutefois, il est important de savoir que des conflits peuvent survenir au sujet des prêts accordés par des amis ou des membres de la famille.
Demandez un prêt
Une autre option plus simple pour financer votre start-up est d'obtenir des prêts aux petites entreprises. Si vous décidez d'obtenir un prêt bancaire, vous devrez vous organiser et connaître votre historique de crédit.
Il est également important d'être transparent lorsque vous travaillez avec les prêteurs. Ils voudront savoir exactement pourquoi vous en avez besoin et comment vous comptez l'utiliser, que ce soit pour les dépenses courantes ou pour soutenir la structure de votre entreprise. Vous pouvez demander un prêt auprès de :
Banques : Elles constituent une bonne option si vous disposez de garanties, d'un bon crédit et si vous n'avez pas besoin d'argent immédiatement.
Microprêteurs à but non lucratif : Si vous ne pouvez pas obtenir de prêt auprès d'une banque parce que votre start-up ou votre entreprise est trop petite, vous pouvez faire appel à de petits prêteurs pour vous aider.
Prêteurs en ligne : Si vous n'avez pas de garantie et que vous avez besoin de fonds dans les plus brefs délais, vous pouvez chercher en ligne des investisseurs dans les start-up.
Avant de demander un financement en ligne, il est bon de rédiger un plan d'affaires. Votre plan d'affaires doit pouvoir offrir des informations sur :
Les résultats financiers.
Le plan de croissance.
L'énoncé de votre mission.
Les produits et services.
La direction et l'équipe de l'entreprise.
Trouvez un investisseur providentiel
Ces prêteurs sont également connus sous le nom d'investisseurs privés et peuvent offrir à votre start-up le capital dont elle a besoin pour décoller, mais il y a un hic.
L'investissement providentiel consiste à vous offrir de l'argent en échange d'une participation dans votre entreprise. Cela augmente vos chances de réussite, mais vous perdrez une partie du contrôle de votre entreprise. En effet, les investisseurs providentiels voudront vous aider à prendre des décisions commerciales. Ils recevront également une partie des bénéfices si vous vendez votre entreprise.
Si ce compromis vous semble toujours intéressant, la prochaine étape consiste à attirer leur attention. Pour ce faire, vous aurez besoin d'un plan d'affaires clair qui décrit les possibilités de marché pour vos produits et le potentiel de croissance de votre entreprise. Il est également important de bien connaître votre stratégie de marketing et de relations publiques, ainsi que les chiffres financiers de votre start-up.
Le réseautage est l'un des meilleurs moyens de trouver des investisseurs providentiels. Vous pouvez également passer par des services en ligne, comme l'Angel Capital Association, ou utiliser LinkedIn pour les trouver.
Présentez votre start-up à des investisseurs en capital-risque
Les investisseurs en capital-risque sont des investisseurs privés qui offrent un financement aux start-up ou à d'autres petites entreprises. En général, ces prêteurs sont associés dans des sociétés en commandite et investissent dans un fond de capital-risque. Une commission gère ensuite les fonds et prend des décisions d'investissement pour eux.
Si le groupe décide de soutenir une start-up, il lui donnera de l'argent en échange d'une participation au capital de l'entreprise. Ces membres de la commission recherchent généralement des start-up qui sont prêtes à lancer leurs produits et qui ont dépassé la phase de l'idée. Cela signifie que si vous vous adressez à eux, vous devrez :
Comprendre leurs antécédents : Faites des recherches sur les priorités du fonds de capital-risque auquel vous vous adressez. Cela peut vous aider à orienter vos objectifs en fonction des leurs.
Connaître vos chiffres : Il est important de mettre en évidence la croissance potentielle de votre entreprise auprès des investisseurs. Cela inclut le montant de votre trésorerie et de votre fonds de roulement.
Concentrez-vous sur les avantages de votre produit : Vous voudrez communiquer clairement comment votre produit peut aider les clients potentiels.
Mettez en avant les membres de votre équipe : Les investisseurs en capital-risque recherchent une équipe qui mènera votre start-up au succès.
Analysez vos concurrents : Vous voudrez montrer aux investisseurs ce qui vous rend meilleur que d'autres entreprises similaires.
Organisez une campagne de crowdfunding
Si votre fonds de roulement doit être amélioré ou si vous avez besoin d'augmenter votre trésorerie, l'organisation d'une campagne de crowdfunding peut vous aider. Cette initiative de levée de fonds start-up permet de réunir de petites sommes d'argent auprès d'un grand nombre de personnes. Dans la plupart des cas, elles sont organisées en ligne sur des plateformes populaires, comme Kickstarter ou GoFundMe.
Voici quelques conseils pour mettre en place une campagne de crowdfunding :
Connaître votre public : Vous voudrez cibler un groupe spécifique de personnes intéressées par votre start-up ou vos produits avant de commencer à faire connaître votre campagne. Cela peut vous aider à concentrer vos efforts et à utiliser vos ressources plus efficacement.
Promouvoir votre campagne : Les médias sociaux sont l'un des meilleurs outils pour faire passer le message. Vous pouvez également organiser un événement pour faire connaître votre cause et mobiliser votre public.
Choisir la bonne plateforme : Vous voudrez faire des recherches sur les sites en ligne qui correspondent à votre secteur et à votre créneau. Cela peut vous aider à trouver les bons investisseurs.
Créer du matériel de marketing : Il s'agit d'utiliser à la fois le numérique et l'imprimé pour faire avancer votre initiative.
Rejoignez un incubateur de start-up
Parfois, la meilleure stratégie pour créer un modèle économique pour votre start-up est de travailler en collaboration. Les incubateurs de start-up offrent des installations et un soutien aux entreprises en phase de démarrage. Vous aurez accès à l'expertise, au mentorat et aux outils dont vous avez besoin pour réussir :
Des équipements
Des services publics
Une aide juridique et comptable.
Au fur et à mesure de vos recherches et de votre sélection de pépinières d'entreprises potentielles, il est judicieux d'interroger d'autres fondateurs de start-up. Ils peuvent vous donner une meilleure idée de la façon dont vous allez vous adapter ou non.
Informez-vous sur les subventions et les aides de l'État
De l'argent offert par l'État pour que vous puissiez créer votre entreprise, c'est un rêve, non ? Avec les prêts commerciaux et les subventions du gouvernement, ces possibilités existent et il est important pour tout créateur d'entreprise de les connaître.
Cependant, de nombreuses subventions start-up ne sont ouvertes qu'à des secteurs ou à des groupes démographiques spécifiques. Cela signifie que certaines peuvent être réservées aux start-up dans les domaines de la science, de la technologie ou de la santé. D'autres peuvent être des programmes pour les start-up appartenant à des femmes.
Certaines subventions constituent également des incitations pour les minorités à créer une entreprise ou se concentrent sur les zones d'entreprises, qui sont des zones où le gouvernement encourage le développement. Souvent, le gouvernement souhaite offrir des incitations aux nouvelles entreprises afin d'augmenter la croissance économique.
Demandez un microcrédit
Si vous n'êtes pas admissible à un prêt de démarrage pour une nouvelle entreprise, vous pouvez envisager d'avoir recours au microcrédit. Il s'agit de petits prêts qui proviennent de particuliers plutôt que d'institutions financières. Comme pour les prêts traditionnels, vous devrez payer des intérêts, mais ils peuvent apporter à votre start-up les fonds dont elle a besoin pour se développer.
Collecter des promesses de prêt de pair à pair
Comment financer une entreprise en phase de démarrage ? Une autre option pour emprunter sans passer par une banque ou une coopérative de crédit est le prêt "de pair à pair". Il s'agit d'accepter un prêt de la part d'hommes d'affaires ou d'investisseurs. Pour commencer, vous devez trouver une plateforme de pair à pair.
Ces plateformes peuvent mettre en relation des investisseurs et des emprunteurs. Les investisseurs peuvent ensuite choisir les prêts qu'ils souhaitent financer.
Voici quelques-uns de ses avantages :
Des taux d'intérêt plus bas, sauf si vous avez un crédit inférieur à la moyenne,
Des paiements mensuels fixes,
Une utilisation flexible du financement.
Parmi les inconvénients, citons :
Les limites d'emprunt,
Les paiements manqués diminuent votre cote de crédit,
Impossibilité d'être admissible si votre cote de crédit est trop basse.
En somme, les possibilités pour financer votre projet de start-up sont nombreuses. Évaluez celles qui correspondent le mieux à vos possibilités et à ce que vous voulez faire et choisissez-en une ou plusieurs. Informez-vous également auprès des chambres de commerce et d'industrie en France qui pourront vous orienter quant aux aides disponibles pour les créateurs d'entreprise.
